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2018
03/22
16:27
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  • 五险一金和只有五险的区别,主要是在住房公积金一项。

    住房公积金按照我国的规定缴纳比例范围为:5%-12%。但是这个缴存一般只有烟草、电力、银行等国企、公务员、事业单位等政府单位及上市企业会按照标准缴纳。私企很多直接未给员工缴纳,即使有缴纳的话,也未按照最低的5%规定进行缴纳,很多随意的给缴纳个几十元意思一下,因为公积金单位与个人是按照一比一缴纳的,一旦按照规定执行,企业要多付出很大的成本。

    例子如下:以最低标准5%计算

    一个月2000元:你缴纳5%,即100元;单位也按照5%缴纳100元,那么你公积金账户就多了200元,扣除自己缴纳的100元,实际你每月的收入相当于多了100元;

    一个月4000元:你缴纳5%,即200元;单位也按照5%缴纳200元,那么你公积金账户就多了400元,扣除自己缴纳的200元,实际你每月的收入相当于多了200元;

    一个月6000元:你缴纳5%,即300元;单位也按照5%缴纳300元,那么你公积金账户就多了600元,扣除自己缴纳的300元,实际你每月的收入相当于多了300元;

    依此类推,往上计算;你可以看到你工资越多,企业每个月多负担的成本越大;以6000为例,假设企业有500个员工,一个月多付出的成本为:300*500=15万元,一年多180万元;如果以最高的12%计算,6000元,企业一个月要支付:6000*12%=720元,假设企业有500个员工,一个月多付出的成本为:720*500=36万元,一年多432万元;这对于很多私企的企业主来说人力成本过高是他们难以承受的。

    另外,缴纳公积金,以后买房可以使用公积金贷款,公积金贷款的利率比商业贷款利率低很多,举例来说,你现在贷款30万元,期限20年,等额本息还款方式;

    (1)商业贷款(以基准利率4.9%计算),需要的利息为:171200元;

    (2)公积金贷款(以基准利率3.25%计算),需要的利息为:108381元;

    两者相差近63000元,这也是一笔不小的资金。

    五险一金和只有五险的差别有多大?

    我们通常说得五险一金,即养老保险、失业保险、医疗保险、生育保险、工伤保险和住房公积金。

    “五险”企业和个人的缴费比例为:

    • 养老保险:单位每月缴纳20%,个人缴纳8%;

    • 医疗保险:单位每月缴纳9%,个人缴纳2%;

    • 失业保险:单位每月缴纳2%,个人缴纳1%;

    • 工伤保险:单位每月缴纳0.4%,个人不用缴费;

    • 生育保险:单位每月缴纳0.5%~2%,个人不用缴费;

    根据《社会保险法》和《劳动法》第七十条、第七十三条、第一百条等条例的相关规定,“五险”是法规规定企业必须为职工购买的,具有强制性。因此,只要是经过注册,正规经营的企业,无论单位性质是国企、私企、外企、合资,都是会给职工购买“五险”。特别是国企、私企、合资企业,会严格按照国家相关规定执行,机关事业单位就更不用说,会按照最高额度购买社会保险。不按照规定、不足额购买社会保险的、逾期不缴的,一般只存在于私企。

    住房公积金是单位及其在职职工缴存的长期住房储金,是住房分配货币化、社会化和法制化的主要形式。与社会保险一样,住房公积金制度是国家法律规定的重要的住房社会保障制度,具有强制性、互助性、保障性。单位必须依法履行缴存住房公积金的义务。

    《住房公积金管理条例》虽然是行政法规,但是同样具有法律效应。有些单位喜欢钻法律的空子,认为住房公积金没有强制性,不给员工缴纳住房公积金。

    《住房公积金管理条例》第三十七条规定“单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的,由住房公积金管理核心责令限期办理;逾期不办理的,处一万元以上五万元以下的罚款。”第三十八条规定:“单位逾期不缴或者少缴住房公积金的,由住房公积金管理核心责令限期缴存;逾期仍不缴存的,可以申请院强制执行。”如果单位抱有从众心理或者侥幸心理,不遵守法律法规,会受到一定的惩罚。

    不同等级职工,住房公积金额度差距有多大?

    以北京为例,北京住房公积金管理委员会在6月将个人缴存的住房公积金上限从2085元上调至2327元,住房公积金缴存比例为12%。

    公积金缴存上限:2107年度公积金缴存上限为4654元,职工和单位月缴存额度上限均为2327元。缴存下限;2017年职工住房公积金月缴存基数不得低于人社局公布的2017年北京最低工资标准1720元,职工和单位缴存额度下限为860元。

    北上广深等地区,由于经济发展水平和收入水平较高,公积金缴存额度自然也会高一些。在中西部地区,以及三四线中小城市,公积金缴存额度就没那么高了。自己和单位缴满一年,还没有人家一个月缴存的额度高,这也是很常见的。

    五险一金和只有五险的差别有多大?

    武汉:公积金缴存额度相差近40倍

    2016年,武汉有3万多职工办理了公积金贷款,每户贷款平均额度为38.9万元。在公务员、石化、电力、烟草、国有银行等高公积金额度群体中,行政级别同级人员的公积金额度从高到低排名依次为国有银行、烟草、电力、石化和公务员。

    在武汉,厅级干部的月缴公积金额度约为3000元,大型国有银行基层正式员工的缴存额度可达4000元以上,在国有银行里担任处级领导干部的月缴公积金更是高达7000元。

    武汉最低的月公积金缴存额度为176元,从176元的最低缴存额度到7000元的高额度,两者相差为39.77倍。

    山东:不同城市差别大

    各地公积金的缴存比例和缴存基数参差不齐,即使同省的城市之间差别也很大。济南市的个人最高缴存额度为1758元,青岛市的个人缴纳最高限额为2730元,两者相差约1000元。

    广州:差距数十倍

    根据广州市住房公积金管理中心的规定,单位及个人的住房公积金缴存比例各为5%~20%,具体缴存比例由单位和个人根据实际情况自行选择。广州白云路一公交站场的公交师傅每月收入大约为3700元,公司按照最低5%的比例缴存公积金,每月只有300多元,而金融、互联网等行业,一般都在2000~3000元左右,相差了十几倍。

    无论是什么性质的单位,不同等级的职工,住房公积金额度也是不一样的,由于大部分地区都有5%~20%这样的缴存范围,因此就算职工每月按5%缴存,管理部门也会按照较高的缴存比例进行缴费。

    火眼认为,在CPI不断上涨的情况下,住房公积金每月的存储额度至少要达到千元以上,在购房、贷款、翻修住宅时才能产生较为明显的福利效果。

    一般来说,我们的住房公积金虽然是强制性的,但是对于社保来说,差距还是有点儿大。我们住房公积金缴纳比例随意性比较大,听说有的地方最高缴费比例是工资的20%。通过上述的分析,住房公积金是非常不错的福利待遇,所以年轻人在考虑工作的时候,可以参考一下是否有住房公积金。


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