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2019
01/13
20:57
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  • 翻译 | Shawn

    编辑 | 波波

    今天,来聊聊钱包。

    首先,我们要谈谈日常在用的钱包和钱,以及我们都是如何使用它们的。

    对我们来说,钱包其实再熟悉不过了,你身上现在就可能有一个钱包。

    在实体钱包中,钱以几种形式存在,最明显的形式便是现金。现金可以随身携带,虽然方便,但很不安全。因此,我们选择随身携带银行卡。要用银行卡就得先办一个银行账户。大多数人都把钱存到银行,作为交换,银行作为受信托的第三方替我们保管储蓄,并支付利息,提供在线银行服务。大部分人喜欢选择愿意提供贷款(即:信用卡)的银行。

    综上所述,实体钱包中的钱有以下几种形式:现金、与银行账户相连接的借记卡、与贷款相连接的信用卡。

    除了上述这几种形式,我们还使用充当货币作用的应用程序。举例来说,Venmo 是一款可以让用户免费转账的应用程序,拥有数百万用户。与之相比,使用银行账户转账不仅操作繁琐,而且花费不低。由于不断地进行点对点的转账和收钱,Venmo 的用户经常有未全额付清欠款的情况。

    综上所述,典型的钱包有以下几种形式:

    • 装有现金和银行卡的实体钱包

    • 可以安全存钱和进行在线交易的银行账户

    • 以数字的形式提供点对点免费转账服务的工具

    加密货币钱包

    标准的加密货币钱包是以上三种形式(实体钱包、银行账户、Venmo)的混合体。它虽然没有全部涵盖这三种形式的所有特性,但是均有借鉴到一些。注意:加密货币钱包不提供贷款,贷款由第三方受信托机构提供。

    首先,加密货币钱包和实体钱包有什么共通之处?

    • 加密货币钱包可以安全保管用户的(数字)货币。没人可以向你收费,没人可以冻结你的账户。用户对自己的钱有绝对控制权。

    • 潜在缺点:没有第三方机构(银行)追踪资金的流动。它就像是钱包,如果丢了,那就再也找不到了。

    • 就像从钱包中取钱一样,你可以随时使用你的数字货币。在加密货币钱包中,不存在银行营业时间这回事,因为市场是全天候开放的。

    第二,加密货币钱包和银行账户有什么共通之处?

    • 可以在线查看账户余额和操作资金。

    • 潜在缺点:如果用户操作出错,比如不小心转错了钱,这时是没有中介(银行)帮忙扭转交易的的。

    第三,加密货币钱包和Venmo有什么共通之处?

    • 用户可以从自己的数字钱包向另一个数字钱包转账。不仅免费,而且可以瞬间完成交易!

    用户可以用加密货币钱包高效地管理整个账户。在加密货币钱包中,用户既可以查看余额、转账,也可以完全地管理自己的资金。

    下面,我们举几个以太坊(英文简称“ETH”)应用的例子:

    MyEtherWallet.com 是一项免费的开源服务,它可以为用户生成钱包。基本的加密货币钱包有两部分组成:一个公匙和一个私匙。访问 MyEtherWallet.com 网站,输入一个密码,点击“生成新钱包”,网站就会为你生成一个公匙和一个私匙,以及一个恢复期(recovery phase),暂时先不要管恢复期。接下来我们谈谈这种模式的风险。

    加密货币钱包是一个数字地址——结合签名机制的“公匙”以及证明所有权的“私匙”。既没有用户名,也没有用户密码。在生成钱包时,用户不需要提供电子邮箱账号、用户名等信息。数字加密货币是数字货币,因此,如果区块链接到生成钱包的请求,它就会实现这个请求。钱包的所有者可能是人类,可能是机器人,也可能是电烤箱……

    如果某人想向你转 10 ETH,你只要给他你的公匙就行。首先,他会使用自己的公匙—私匙组合来“解锁”他的钱包,然后就可以给你转 10 ETH 了。区块链上的任何人都可以查看这笔交易,以确认给你转 10 ETH 的这个人有正确地使用公匙和私匙签名这笔交易。如果签名正确,那么转账者便会得到确认,然后你就会在你的钱包地址中收到 10 ETH 了。神奇之处在于如何激励整个社区验证交易,也就是我们所说的“挖矿”,在这里我们不作深入探究。但是网络在激励下对每笔交易进行签名验证,确保签名正确,这样就可以在没有第三方受信托机构的情况下达成一种共识。

    理论上,这就是对加密货币钱包的工作原理最简单的解释。但实际上,这种机制有很多缺点。人类是健忘的,他们会忘记自己的私匙、丢失电脑或不小心删除硬盘数据,正是由于这些原因,数千比特币白白丢失。

    加密货币钱包的类型

    如果用谷歌搜索“加密货币钱包”,你就会发现人们对这种钱包有很多讨论,一千个不同的公司就有一千种不同的说法。其中最常见的讨论是对托管(custodial)钱包和非托管钱包争论。这是一个非常重要的话题,之后我会专门用一篇文章来进行深入探讨,接下来我会先介绍一些基本知识点。

    Coinbase 是一项帮助用户首次购买加密货币的公共服务。它不要求用户使用标准的加密货币钱包,相反它会替用户管理他们的加密货币。就像是 Schwab 或 ETrade 账户,Coinbase 会作为托管方为用户保管资产。如果你买了一支股票,你不会持有股权证明,也不会收到现金股利,因为你的股票经纪人会为你打理所有这一切。同样,Coinbase 会为用户追踪他们的加密货币。

    追根溯源创造比特币(或者任何加密货币)的原因,你会发现是丑闻催生了它的存在。加密货币存在的主要原因就是摆脱第三方受信托机构,因为这些机构很容易受到黑客攻击。举例来说,Facebook、Google 等大公司的数据泄露丑闻霸占头条新闻,加密货币理论与大公司获取用户的方法之间的矛盾由此可见。Coinbase 明白,拥有股票经纪人的用户更容易获取,这些用户会发现加密货币钱包既好用又熟悉!但是,这个模型体现不出标准加密货币钱包最好的特性,即:用户对自己钱包内的钱拥有绝对的控制权。如果 Coinbase 突然破产,那么用户失去加密货币的风险会很大。但是,如果你始终是你自己资产的持有人,那么你就不用担心了。

    在本文中,我们首先讨论了正常的货币以及它在日常生活中的多种存在形式。接着,我们探讨了标准的非托管加密货币钱包。非托管就是说终端用户或资产持有者拥有决定的控制权。最后,我们探究了托管钱包是什么,以及它们没有加密货币基本要素但仍存在的原因。

    加密货币钱包公司之间的战争非常激烈。银行为了获得新的客户不惜重金,同样,加密货币钱包公司在争取新用户上也展开了激烈的竞争,因为顾客终身价值非常高。很多加密货币钱包公司用的都是托管钱包,有些则不是,托管钱包和非托管钱包各有各的好处。作为托管方(受信托第三方),加密货币钱包公司可以向用户收取更高的费用。但是,从加密货币第一原则的角度来看,加密货币创造者认为,托管加密货币钱包与这项技术的本衷是相违背的。不过,这种钱包更容易吸引用户加入这个生态系统。

    简而言之,加密货币钱包公司即银行。未来,随着用户数量不断增加,加密货币钱包市场的竞争势必会像银行之间一样激烈。

    — END —

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