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2019
06/13
14:20
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  • 最近,根据人民网消息,中国银行青岛市分行联手银行同业成功叙做“区块链”福费廷交易平台国内证买卖业务6185万元,标志着青岛地区银行业交易银行业务在“区块链”应用创新方面取得突破。

    什么是福费廷?

    福费廷,又称买断,是银行根据客户(信用证受益人)或其他金融机构的要求,在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后,对应收款进行无追索权的融资。福费廷业务主要提供中长期贸易融资,利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资,同意进口商以分期付款的方式支付货款。


    01
    传统的福费廷业务


    二战后瑞士苏黎世银行协会,他们首先开办了福费廷业务。

    1965年以后,西欧国家开始推行这种业务,福费廷作为一种灵活简便,有效的融资方式,在国际市场上发展非常迅速。

    福费廷业务本身是一项高风险、高收益的业务,尤其对银行来说,虽然可以带来可观的收益,却也同时存在较大风险。

    福费廷业务在被国内银行引进之后便一直深受国际贸易企业偏爱,因为它不仅能用于帮助国际贸易企业规避外汇风险,还能让资金快速回笼,解决企业融资赊销问题,让下一步的生产资金得到保障。

    但因为风险主要是由买方银行承担,在传统的福费廷交易中,银行也常常面临以下一些问题:

    一是缺乏公开报价市场:

    交易报价依靠电话、邮件、微信等传统渠道发布交易信息,信息真假难辨,信任成本高。

    二是票据存在安全隐患:

    这类有价票据在保管、传递过程中对安全性要求较高,现有传输方式存在丢失或是被篡改的安全风险;

    三是交易标准不统一:

    多主体交易标准不统一,交易操作人员工作量繁复。


    02
    区块链的应用


    早在2016年,位列福布斯全球第十大银行的桑坦德就已经开始研究如何将区块链技术应用于传统银行,他们一项研究表明区块链技术可能会为银行节省至少2亿美金的基础设施建设费用。

    最开始因为区块链的去中化,让很多银行对这新技术较为抵触,但随着区块链技术不断的发展,越来越多的银行和金融机构开始接受其带来的创新,尝试利用区块链技术优化他们原有的金融业务方式。

    应用探索:中行、中信、民生银行联合发布的全功能“区块链福费廷交易平台”

    该“区块链福费廷交易平台”由中行、中信、民生三家银行基于目前行业通行的业务流程及银行间交易业务场景共同开发,是在原有的福费廷业务场景上结合区块链技术进行创新优化的业务系统,主要服务于预询价、资产发布后询价、资金报价等多场景业务。

    “平台”采用联盟链的形式,依据银行间交易业务场景,自主研发区块链应用层功能,独创Business Point管理端,有效便利衔接银行多层级组织管理架构。系统为福费廷业务量身打造预询价、资产发布后询价、资金报价多场景业务并发、逻辑串行的应用服务流程,保障了系统的兼容性、通行性、灵活性和拓展性。

    从技术角度讲,区块链技术涉及的领域比较繁杂,包括:分布式系统、块链式数据结构、密码学、网络协议等,针对不同场景需求所应用的具体技术模块也往往不同。

    该“区块链福费廷交易平台”的区块链技术应用主要体现在以下三方面:

    一是通过密钥身份认证、资产核心要素验证、智能信用评级等方式确保资产信息真实、唯一、有效,有利于规范交易、稳定市场价格、便利化操作和节约交易成本;

    二是通过联盟链架构集合了资产发布、资金报价、offer要约、债权转让等一系列环节,实现了“一站式”服务,有效避免意向达成后交易拖延的情况发生,最大化缩减交易成本、提升融资效率;

    三是将交易核心数据统一化、标准化后“上链”,通过智能合约、共识机制、分布式数据库,配合Business Point定制开发,在求同存异的前提下,高度一致化核心交易环节,极大降低多交易主体之间在文本、要素、流程匹配方面的“无效摩擦”,让平台成为跨行间福费廷交易的“润滑剂”。

    通过区块链技术高度数字化后,该“平台”具备块链结构、多节点存储、状态可追索、数据可共享、唯一性不可篡改、加密安全保障高等诸多与生俱来的优势。

    能够使传统福费廷业务的“缺乏公开报价市场”、“票据安全隐患”、“交易标准不统一”等痛点迎刃而解。

    总结:

    随着区块链技术的快速发展,一些早期对区块链技术持抵触态度的银行也开始愿意尝试。

    从目前一些已经落地案例来说,区块链福费廷初步打通了银行间之间的交易及业务流通。已经大幅提高了效率,带来了优化收益。

    未来,仍需要更多除银行外的机构单位(进口商、出口商、包买商等)参与到这一技术浪潮中,最终真正形成一体化区块链福费廷平台。


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