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2019
07/12
18:32
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  • 区块链:数字经济竞争成高地 

    信任、安全是核心


    文/罗玫

    来源/清华经管高管教育中心


    数字经济领袖班导师清华大学经济管理学院会计系博士生导师,清华经管学院数字金融资产研究中心主任。


    传统的网络交易是交易方各自有账本,交易记录不互通。而加入区块链网络的各个商家具备基本的信用,如果他们互相之间没有任何信任,他们也不会采用区块链技术搭建联盟链。在区块链技术下,交易双方需要把账本放在共同可见的网络里,各种历史记录都能被看到,这样就实现了信息不可篡改,公开透明,集体维护可靠的数据库。信息的不可篡改体现了区块链的一个特性——安全性,因此目前的区块链更多的是在金融领域的应用。


    对于非技术背景的人们来说,区块链的核心精髓是:分布式网络下的共识机制。这句话已经隐含区块链的应用会体现在以下三个主要方面。第一,分布式系统。意味着如何建立分布式网络,谁来参与,谁的网络,谁能在网络里获得信用成本的减少。所谓的联盟链就是分布式网络的应用。怎么建立联盟需要具体针对应用的场景来设计,联盟链很多的应用场景都是基于分布式网络的设计。第二,共识机制。参与的各方一起设立怎样的治理机制使得大家协商一致共同维护账本。第三,把这两者结合在一起,怎么建立分布式系统并设立得到大家认可的激励机制。现在看到的区块链溯源的应用实际是分布式系统的应用,并没有任何治理机制的设计。供应链金融的应用也是分布式的,也没有治理机制的设计。值得一提的是,最近清华经管学院数字金融资产研究中心面向银行董事长等高层管理人员进行智能化赋能银行数字经济发展的高端培训,研究甘肃银行某些业务时发现,在供应链金融方面,区块链技术并不是在所有场景下都能使银行最优化获益。

     

    传统的金融机构使用区块链技术能够使贷款规模扩大,面对小微企业的贷款可以做到“从无到有”。比如,上游厂商没有钱,银行参与的时候觉得风险很大,不愿意借钱给上游厂家,这样厂家就要想办法使它的信用成本降低,让银行愿意给它贷款。通过区块链技术,它利用下游大型商家的信用降低自己的信用成本,银行愿意以较高利率贷款给这些风险降低的企业,多了一块业务。而且上游厂商不需要找场外利率更高的高利贷资金,得到较低利率的银行贷款,双方共赢,区块链技术达成有效的激励机制。

     

    但是在另外一种场景下,例如,甘肃银行有精准扶贫的动力,需要对农户进行贷款,且贷款利率不能特别高。既使区块链技术能够帮助大家建立银行和农户之间的信任,让信任成本降低,但是降低之后,甘肃银行能够从农户那里收取的贷款利率,不足以支撑相应风险所带来的利率损失。对于普惠金融领域来说,区块链技术到底能节约多少成本、如何赋能小微贷款是需要分析具体供应链金融的场景。

     

    区块链未来实现爆发式增长的领域一定是分布式系统和共识机制都结合得非常好的领域。但分布式系统和共识机制同时都设计非常好是非常困难的。非技术背景的人需要花大量的时间学习区块链技术的知识,了解区块链的优缺点和适用性。而掌握区块链技术的人才不知道各个产业的痛点,要把两方面结合起来需要跨学科的高端人才,这对人才培养提出了新的挑战。


    展望未来,当区块链技术融合实体产业,商业创新得到大爆发增长的时候,一定是产业化专家和技术型专家共同深入研究之后创造出面对大众的零售性产品,让普通大众受用,并且普通大众完全不需要知道产品背后依托的底层技术是区块链。



    罗玫教授正式以导师身份加盟数字经济领袖班

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