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2019
05/29
18:28
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  • 本月,国务院知识产权战略实施工作部际联席会议办公室印发《2019年地方知识产权战略暨强国建设实施工作要点》,对各地方知识产权管理体制改革、知识产权保护、知识产权创造运用等方面工作作出具体部署。业内专家表示,中央层面战略规划的制定及地方具体实施办法的出炉,将促进央地政府分工合作,加速知识产权强国战略的落地进程。

    近年来,知识产权与金融不断创新结合,知识产权质押贷款、融资租赁、证券化、信托等新型知识产权金融形态在各地涌现,内涵不断丰富。

    日前,广东印发《广东省促进中小企业知识产权保护和利用的若干政策措施》(以下简称《措施》),进一步提升中小企业知识产权保护和利用水平,大力支持中小企业创新发展和提质增效。《措施》一共8条,分别从提高纠纷解决效率、加大处罚力度、加强海外维权等方面解决企业痛点。

    其中《措施》提出,推进知识产权质押融资。充分发挥知识产权的增信增贷作用,鼓励银行广泛开展知识产权质押融资业务、开发和完善知识产权质押融资产品。建立完善知识产权质押融资风险分担及补偿机制,探索建立知识产权质押融资担保机制,完善企业和金融机构需求对接机制,建立企业知识产权投融资项目数据库和知识产权市场价值评估体系,引导企业加强知识产权组合运用。同时,适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度。

    地方试点形成多地模式,提供有益借鉴

    知识产权质押融资是一种相对新型的融资方式,区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式,指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请融资。这种融资方式在欧美发达国家已十分普遍,尤其适用于科技型中小企业,在促进企业良性发展、增强创新能力方面作用显著。但目前知识产权质押融资在我国仍处于起步阶段。

    1996年,我国国家知识产权局出台《专利权质押合同登记管理办法》,知识产权质押融资正式进入大众视野。然而,在1996年至2006年的10年间,专利质押融资尚未真正落地,行业发展缓慢。直到2006年,在国家知识产权局的引导、各地政府的支持和多家银行机构的参与下,上海、北京、武汉、广州等地成为首批试点区域,知识产权质押融资才开始较大面积地试行。

    然而,当前知识产权质押融资制度实践中登记程序不便利、评估能力不强、质物处置难、风险控制能力弱等问题严重制约了融资效率。其特殊的法律风险、估值风险、处置风险,致使贷款风险加大,令多数金融机构望而却步,因此建立有效的知识产权质押融资风险分散机制,最大限度地降低风险,实现科技与金融相结合,打通科技型中小企业质押融资渠道是关键。

    目前,北京、上海浦东、武汉已相继形成了具有地方特色的质押融资制度,这些地方试点的融资实践经验或许能为知识产权质押融资建设提供有益借鉴。

    1、“北京模式”

    “北京模式”是一种以银行创新为主导的市场化的知识产权直接质押贷款模式。该模式的最大特点在于政府机构并没有直接参与到知识产权融资质押的法律关系中,仅对符合知识产权质押贷款条件的科技型中小企业在知识产权质押融资时给予贴息支持。其缺点是由于缺少专门机构作为担保人,银行在开展知识产权融资质押时为保证风险可控往往设置严格的贷款条件,贷款对象一般是处于成长期、具有一定规模且有还款能力的科技型中小企业,而尚处种子期的科技型中小企业则难以获得贷款。

    2、“上海浦东模式”

    “上海浦东模式”是一种以政府推动为主导的知识产权质押贷款模式,涉及的主体不仅包括企业、银行,还包括政府机构即浦东生产力促进中心。该中心作为政府职能的延伸,直接介入科技型中小企业知识产权质押贷款业务中并承担了95%以上的风险。其最大特点在于政府机构以担保人的身份直接参与科技型中小企业知识产权质押融资,弊病则在于政府机构承担了较大风险,一旦企业无法偿还银行贷款,政府机构作为担保人则必须向银行清偿债务,这无疑加大了地方财政潜在的债务危机风险。

    3、“武汉模式”

    在“北京模式”和“上海浦东模式”的基础上,武汉推出了“混合模式”,并在实践中进行了创新。通过引入专业担保机构——武汉科技担保公司,在一定程度上分担了银行的风险。尽管在实际操作中各种因素制约了武汉地区知识产权质押融资工作的开展,但武汉市探索知识产权质押融资新模式的积极创新,尤其是引入专业担保公司,具有一定的推广价值。

    此外,全国其他地区也在积极探索适合当地情况的质押融资模式。比如:江苏省推出了将保险公司的险资直接用于知识产权质押融资的“政融保”模式,四川省推出了“银行贷款+保险保证+风险补偿+财政补贴”的便民融资模式。

    评估体系日益完善,金融机构探索前行

    估值难、风控难、处置难等痛点一直是阻碍知识产权质押融资规模化发展的桎梏,其中,知识产权的价值评估成为“知本”向“资本”转变的首要问题。知识产权法律权属不稳定,资产价值易受技术演进、市场波动等因素影响也加大了知识产权价值评估的难度。

    2008年,《资产评估准则——无形资产》《专利资产评估指导意见》《知识产权资产评估指南》等一系列规范性文件的出台,对专利权等知识产权资产的评估对象、评估要求和评估方法等作出了规定,对知识产权价值评估给出了方向性指导。2017年,中国资产评估协会对上述文件进行修订,使之更有利于实践操作。

    “担保公司更关注的是企业信贷价值,信贷价值的评估除了考虑知识产权本身的价值之外,还需要考虑知识产权的载体情况,例如,持有人的资质、持有人的经营情况、相关知识产权的运营状况等。此外,实际操作中我们还引入了动态评估机制:企业的不同成长阶段,对融资需求不同,知识产权发挥的作用和产生的价值随之变化,因而其能够获得的担保资金额度也不尽相同。”北京首创融资担保有限公司担保业务部总经理郑权介绍。

    经过多年实践探索,针对企业的融资需求和知识产权持有状况,业内逐渐形成了一些易于操作的评估方法,初步建立了一些行之有效的评估模型,从评估机构、担保机构到金融机构,逐渐形成了全链条的评估体系。

    与此同时,金融机构自身也在思考和探索如何实现知识产权金融服务不断推陈出新。早在2006年10月,交通银行北京分行就与连城评估、北京资和信担保有限公司等共同推出知识产权质押贷款金融产品“展业通”,成为全国首推知识产权质押贷款的金融机构。此后,交通银行又陆续推出了“智融通”“投融通”“创业一站通”等一系列服务小微企业的特色金融产品,成为知识产权质押融资的先行者。此外,北京银行、中国建设银行、华夏银行、光大银行等各家银行也积极为中小微企业提供知识产权质押融资服务,陆续推出相关金融产品并在全国范围内推广。

    多家知识产权服务机构也在长期探索中不断积累经验,先后推出了各具特色的金融服务产品。例如,北京知识产权运营管理有限公司(下称北京IP)于2016年推出了“纯”知识产权质押融资创新产品“智融宝”,以贷先行、投贷联动。此外,北京IP还与北京市海淀区政府共同出资共建了首期规模4000万元的“中关村核心区知识产权质押融资风险处置资金池”,为银行贷款提供全额的风险处置。在“智融宝”试点运行两年后,北京IP联手首创担保正式推出知识产权质押贷款担保模式。

    近年来随着金融机构与各级政府、产业联盟、科技园区、服务机构等协同配合,质押融资相关工作得到了深入推进。目前我国知识产权融资规模快速增长,金融服务成效初现。国家知识产权局统计数据显示:2017年,我国专利质押融资总额为720亿元,同比增长65%;专利质押项目总数为4177项,同比增长60%。2018年,质押融资工作更是形势喜人,仅1-4月新增专利质押融资金额就达到261亿元,同比增长26%;专利质押项目数量达到1256项,同比增长37%。

    但是,我国知识产权质押融资的潜力仍未得到充分挖掘,中小微企业的融资需求尚未全面满足。作为创新创业金融服务的重要手段和主要途径,知识产权质押融资发展势在必行,且大有可为。

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