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2019
08/13
18:40
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  • 时间央行召开了多次关于研发央行数字货币的会议,对央行研发的数字货币进行了全面的介绍,央行数字货币定义技术以及投放都有了基本框架,目前来看央行数字货币已经到了呼之欲出的状态。

    就央行目前已经公开发布的消息我们可以得到两个重要的央行数字货币特色。第一个,央行研发的数字货币基本定义为纸币(M0)的数字化。第二个,央行研发的数字货币采用双重运营方式即中央及商业银行共同运营。

    01
    纸币(M0)的数字化


    央行研发的数字货定义为纸币(M0)的数字化,发行时规定采用100%的纸币作为储备。一直以来央行发行的数字货币是否采用区块链技术备受大家关注,但是央行目前的回应是并不确认某一种技术研发,区块链技术也是可以加载的,央行研发的数字货币使用技术方面并没有单一的局限,它应该是一个长期演进形式。

    央行研发的数字货币是纸币(M0)的替代品,即纸币数字化。与目前的第三方支付、网银有有什么区别呢?

    网银具有存款利息,第三方支付可以购买货币基金,利息也比较高,而央行的数字货币是不存在利息的,但是它有一个很大的优势,由于是中央把控,它在隐私方面比第三方支付以及网银好很多,如果你不涉及三反(洗钱、恐怖融资、逃税),就不会有人知道你的交易信息。而传统的第三方支付以及网银由于企业和机构介入比较严重,用户的隐私的交易记录时常被恶意泄露。


    02
    特色的双重运行方式


    非常有特色的一个点就是央行研发的数字货币不是单独由中央银行集中发行的,它由央行以及商业银行共同运行。央行回应采用双重运行这一战略主要还是考虑到我国目前实际情况。我国地域辽阔,人口众多,人们的个人财富以及地区差异让中央银行无法单一运行,所以需要采用由中央集中把控,地区商业银行结合实际情况投放。
    央行采用双重运行的方式能够规避一定的风险,将一些问题转移给商业银行来负责。同时采用双重投放可以利用商业机构的资源、技术、人才。商业银行的体系已经成熟,利用商业银行一方面可以提高商业银行对央行数字货币的积极性,一方面又可以提高央行数字货币接受程度。

    03
    央行数字货币的使用模式


    根据目前央行透露的消息,我们基本可以猜测到未来央行数字货币的领取以及使用方式。

    1. 通过商业银行开通数字货币钱包,直接拿现金到银行换取央行数字货币。
    2. 场外的交易,用户通过数字货币钱包相互转账所得。

    央行数字货币的使用模式应该和目前的第三方支付平台基本类似,像第三方支付有支付宝,而央行数字货币也会有自己的钱包APP。


    04
    央行数字货币的意义


    现有的M0(纸钞和硬币)容易匿名伪造,存在用于洗钱、恐怖融资等的风险。央行数字货币的设计保持了现钞的属性和主要特征,也满足了便携和匿名的需求,是替代现钞的较好工具。
    伴随央行数字货币的推出,我国将在各行各业全面升级系统以充分实现对人行数字货币的对接和应用,新一轮基于区块链和数字货币的数字化和信息化革命将在我国拉开序幕。
    同时,一旦央行的数字货币推开使用,真正的去中心化加密数字货币将没有理由再受到如今的种种限制,加密货币将更加多彩纷呈更广大的用户将进入这个领域,加密货币的落地和应用将加速到来。

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