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2019
08/15
17:41
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      现代金融体系是如何从大宗商品货币演变为绝对无包装的法定货币的,美元如何由于石油美元战争而成为世界主导货币,美国外交政策的激进加速了去美元化进程,以及有多少国家(中国、俄罗斯、伊朗、委内瑞拉等)为了绕过美国的经济制裁而倾向于神秘货币。
      一旦你能向你的家人和朋友解释现代金融体系是一个在任何时候都可能导致经济动荡的巨大实验,那么你就可以开始解释加密货币是如何不同的,以及为什么加密货币可以帮助我们让世界变得更美好了。
      通货紧缩
      附注:有些人认为通货膨胀是货币供应量的增加,而通货紧缩是货币供应量的减少。因此,我要澄清的是,在本文中,我们所说的通胀是指商品和服务的总体价格水平不断上升,而不考虑货币供应;而通缩则是指价格水平下降,这与维基百科的定义相符。如果你不同意这些定义,那么就把通货膨胀理解为“物价上涨”,把通货紧缩理解为“物价下跌”。
      在开始之前,让我们记住以下几点:
      ·各国央行受到激励,推动通胀是必要的说法,以证明凭空印钱是合理的。
      ·印钞票的人有很大的权力,可以影响政客、媒体和整个教育系统。
      ·大多数经济学家都被教导应该避免通货紧缩(传统观点)。
      无限与固定货币供给
      有一种主流说法是,通缩是坏事,因为消费者支出减少,导致生产减少和失业率上升。为了挑战这种误解,我们必须解释,面对政府凭空印钱的能力,现代经济体经历了通缩,这意味着通缩不是由货币供应的限制造成的,而是由需求崩溃造成的。另一方面,比特币的通缩是由货币供应减少而不是需求崩溃造成的。
      我们还应该强调,通缩的认知受到大萧条(Great Depression)等相关极端不利事件的显著影响,奥地利经济学家并不认为通缩本身就是坏事,因为通胀和通缩都是零和游戏。
      通货紧缩的预期
      我们应该明白,通缩螺旋式上升(低需求、高失业率和衰退)的主要原因是,由于各国央行实施了当前的通胀货币政策,人们对通缩缺乏预期。如果社会开始逐渐转向以密码为基础的通缩货币体系,那么企业家们就会预期未来产品价格会更低,从而竞相削减生产成本。然而,劳动力价格的下降速度将慢于原材料、商品和服务的价格,因此实际工资和总需求将不断增长,这将推动经济增长。
      然而,值得一提的是,经济的任何快速变化都可能导致经济衰退。例如,在苏联解体后,许多前苏联共和国在上世纪90年代从中央计划经济向更自由的市场经济过渡的过程中面临着巨大的危机。这并不意味着市场经济是一种无效的模式。换句话说,通货紧缩本身对经济的危害并不比经济中发生的任何其他重大变化更大,因此没有理由预期在通货紧缩的背景下经济增长会出现任何问题。
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      囤积是一种投资
      我们还应该明白,囤积非商品货币从本质上对社会并不是坏事。许多经济学家认为,囤积是不好的,因为它减少了贷款和支出,导致企业无法扩张,但这只是代币的一面。我们可以把囤积或“不消费”视为向整个社会放贷的一种方式。在囤积的情况下,生产者用商品和服务换取金钱,但在很长一段时间内不会从社会收回任何东西。
      为了更好地理解上面的概念,让我们看一个简单的例子。想象一下,一个农民,住在一个小木屋里,生产食物,然后把它换成法定货币,而不花一分钱。十年后,他决定用所有的钱换砖头盖房子。然而,自从他攒了10年的钱而不是每个月都去买砖以来,他的钱的购买力已经发生了变化。在通货膨胀的经济中,他只能买得起一所小房子,因为他的钱已经失去了购买力。而在通货紧缩的经济中,十多年的储蓄可以让他买得起更多的砖,建造更宽敞的房子。现在,告诉我,哪种变体更公平?可能是通货紧缩的变体,对吧?因为一个农民已经连续10年为社区做贡献而没有得到任何回报,所以人们在吃他的食物的同时,也在给其他需要的人分发砖头。因此,10年后,农民应该得到额外的奖励(即更多的砖)来建造更大的房子。
      理解这个概念的另一种方法是想象Frank"烧"1,000 BTC,通过将其转移到一个不可消费的地址,这几乎与将代币重新分配给所有其他 BTC 持有者相同,因为燃烧 BTC 会增加通过减少BTC的流通供应来剩余的代币。这对社会有好处吗?当然, Frank和大家分享了他的财富。现在想象一下, Frank没有燃烧1000个BTC,而是将代币转移到时间锁定的地址, 10年后将所有代币释放给Frank (类似于"囤积")。基本上,Frank已经将1000个BTC的购买力重新分配给了所有其他BTC的持有者,10年后,他将带着一些利息收回这个购买力。它对社会还有好处吗?当然,他基本上借给社会1000比特币10年,而不是自己花掉。
      附注:这只适用于相对容易生产的非商品货币,如法定货币或加密货币。有人可能会说,制造一枚加密货币需要大量电力,但这是一种误解。电力被用来确保网络的安全,通过在一个非常敌对的环境中分散权力来提供高度的审查阻力,但这是另一个完全不同的话题。此外,还有许多代币不需要太多电力,因为它们使用的是非工作量证明共识算法。
      银行加速了需求拉动通胀
      当然,在通货紧缩体系中囤积货币会让富人变得更加富有,而不需要做任何工作,但通货紧缩并非其根本原因,因为即使在当前的通货膨胀货币体系中,同样的事情也会发生。造成这种现象的原因之一是,现代金融体系向消费者部门发放的贷款过多,加大了通胀缺口,导致需求拉动型通胀和泡沫的产生(例如,美国的次贷危机或学费飙升)。换句话说,银行把富人的钱以前所未有的规模贷给穷人,所以消费者哄抬所有的价格,这使得他们更穷,因为他们不得不借出更多的钱来支付同样的商品和服务。
      例如,Frank想卖房子,但只有爱丽丝能在那个地区支付10万美元。因此,Frank决定向鲍勃提供30年的抵押贷款,这样他就可以和爱丽丝竞争这栋房子了。结果,供不应求,于是爱丽丝和鲍勃开始哄抬价格。为了保持竞争力,爱丽丝也决定向Frank借钱,所以房子最终以20万美元的价格卖给了爱丽丝,爱丽丝不仅付了两倍的钱,现在还需要每月为她额外借的钱支付利息。
      好的,但是我们仍然需要银行为企业提供流动性,对吧?好吧,这是另一篇文章的主题,但请记住以下几点:
      · 首先,许多国家的债务基础经济杠杆过高,很大一部分货币供应是通过部分准备金银行体系创造的,这是一种非常危险的做法,因为经济容易受到流动性危机的冲击。
      · 其次,许多p2p借贷平台正在以一种更加分散的方式发展。在初创企业方面,加密货币社区通过ICOs、IEOs等不同的众筹方式,成功地将各种项目从白皮书引导到行业领导者(如Ethereum、Binance)。
      通缩背景下的支出
      根据主流说法,在通缩经济中,人们的支出更少,但这是真的吗?现代历史上没有确凿的例子,因为以前人们在危机期间或之后面临通缩,而危机往往是由需求崩溃造成的。
      让我们看看通缩背景下的健康经济,当消费者和生产者都预期通缩时。支出会减少吗?这与其说是经济学,不如说是心理学,但我想问你:
      你昨天之所以花钱是因为钱一直在贬值吗?或者你花钱是因为你想在那一天得到某些商品和服务对吗?
      大多数人仍然没有太多的储蓄,经常靠工资生活,所以他们的绝大部分支出只包括基本的必需品,如食品、医疗、安全和通勤。可以肯定地说,通缩不会影响这类支出。
      那么非基本需求呢?嗯,很难想象人们会等到明年才能以原价的95%看一部新上映的电影。由于5-10%的通货紧缩,任何人都不太可能取消他们的订阅。事实上,高科技产业(如智能手机、电脑)几十年来一直在通货紧缩的背景下发展,但该产业仍在蓬勃发展,这是一个最好的例子,表明在一个健康的经济中,通货紧缩不会减少支出,因为人们预期会出现通货膨胀。
      许多经济学家认为,人们将减少住房和汽车等长期消费,但大多数发达国家的情况恰恰相反。大多数消费者宁愿借大量的钱来尽快买房子和汽车,尽管随着时间的推移,他们将支付更多的利息,这高于通货膨胀。
      那么,通缩至少能略微降低总需求吗?我们不确定,但可能会发生。例如,从通货膨胀的货币体系向通货紧缩的货币体系的转变可以促使人们更多地了解经济和金融,因此,普通消费者将具有更高的金融素养,这可能会改变他们的消费习惯。然而,如果这种情况真的发生,它很可能会缩小贫富差距,因为人们将更多地关注长期目标,而不是追求短期的满足感。
      附注:公平地说,虽然小规模的通货紧缩不会给健康的经济带来风险,但超级通货紧缩仍然非常危险,超级通货膨胀也是如此。
      固定货币供应下的通货膨胀
      有趣的是,有限的货币供应并不意味着商品和服务的价格会在加密经济中不断上涨,因为首先,一些加密货币没有有限的供应,其次,新的加密货币一直在出现。
      我们还应该记住,即使每个人都同意只使用一种固定供应的加密货币(例如2100万比特币),价格也会上涨,因为商品和服务的供应可能会减少,生产成本可能会增加,或者通胀可能纯粹由通胀预期引发。
      下面是一些例子:
      1. 由于森林的迅速砍伐,未来木制家具的供应可能会减少,导致价格上涨。
      2. 社会慢慢转向环保和伦理技术,这往往会增加生产成本,导致价格上涨。
      3. 有关供应将萎缩的传言引发的恐慌可能会导致价格上涨。
      经济增长缓慢
      总而言之,即使通货紧缩会略微减缓经济增长,这也会减少环境污染。过去几十年,环境污染急剧增加,主要原因是化石燃料消费呈指数级增长。
      有人可能会说,即使经济增长稍微放缓,也会导致通货紧缩螺旋式上升(低需求、高失业率和衰退),但这在一个健康的加密经济中是不太可能的,因为:人们会对通货膨胀有预期(如上所述)。
      需求不会低于基本生活必需品。
      当社会转向以加密货币为基础的经济时,由于快速的自动化,应该已经存在某种形式的基本普遍收入,这将确保即使在高失业率的情况下,总需求也将保持相对稳定。
      结论
      现在,您将能够向您的家人和朋友解释,没有理由害怕基于加密货币的经济了吧,因为通货紧缩本身并不是坏事,不是所有加密货币都有固定的供应,即使有固定的供应,也会发生通货膨胀。


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