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2019
09/05
22:57
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  • 币市柳少侠
    更懂投资,更懂成长。


    2017年,比特币突破2万美金,比特币进一步被人们熟知,其背后的区块链技术也被大家关注。


    据谷歌趋势数据显示,区块链在2018年达到最高峰,到了2019年,整个区块链市场趋于理性,投融资总额也较2018年回落很多。


    除了泡沫破裂带来的市场冷清,还有区块链项目的难以落地,让大家一再失望。


    这不得不让我们思考区块链的路在何方?



    1

    由EOS引发的思考


    在上一篇文章EOS自救中,少侠提到区块链有一个“不可能三角”理论。


    简单来说就是效率与去中心化是不会同时存在的,必须有所取舍。


    EOS既然选择了效率,那么就要在去中心化属性上减弱一点,那么大家就会对EOS整个系统的公平性(是否会作弊)提出质疑。


    所以,EOS只能做适合自己本身特点的应用场景,即,不需要那么强去中心化的应用。那么,它去做社交(Voice)其实是有它的道理。


    但是从社交的角度上讲,社交讲究的是效率、用户体验,那么在EOS上做的社交产品能否和传统的Facebook、微信竞争呢?


    这其实就要看它能否突出它自身的优势—用户隐私和数据安全。


    关于这一点,在大数据时代,用户如果要想掌握自己的隐私就要舍弃掉智能时代所带来的便利,但是用户是想要便利还是隐私还值得商榷。


    这让我想起来乔布斯的一句话,人们并不知道自己想要什么,直到你把产品放到他们面前所以EOS现在最缺的是像乔布斯这样懂用户的人。



    对于EOS生态来说,要有突破性的进展困难重重。即使突破了,针对的也只是一部分所以数据隐私有强烈需求的用户。


    那么,区块链的未来在哪里呢?换句话说,区块链真正被数亿民众接受的应用是什么呢?


    最近火星财经的一篇关于DeFi的文章引起我的思考,既然区块链因金融而生,又有很强的去中心化的属性,那么去中心化的金融岂不是一个很好的方向。



    2

    什么是DeFi?


    DeFi是Decentralized Finance的简称,可以理解为去中心化金融,也就是借助区块链技术,解决传统或中心化金融存在的天然短板,如金融体制不平等、审查流程繁琐、缺乏透明性等。


    比特币被认为是最早的去中心化金融项目。比特币持有者扮演私有银行的角色 (只要控制住自己的私钥),并且可以在任何地方自由交换价值。


    虽然这是最简单的去中心化的金融形式,但它也是最强大的。比特币用户可以在几秒钟内打开自己的钱包账户。


    他们可以安全地将自己的财富储存在一个由数学保护的地址中,而且不受通货通胀的影响。同时,用户可以自由地把币花掉。


    但现在出现了一种新的DeFi形式,也就是以稳定币、借贷为代表的应用,就拿稳定币来说。


    火星财经最近采访了DeFi领域的先锋人物,Dai的创始人。他讲到使用Dai最多的用户是中国人。


    Dai,这是一种类似于比特币的去中心化加密资产,是DeFi领域具有代表性的项目。


    和比特币不同的是,Dai和美元1:1锚定,好处是不会像比特币那样具有很大的波动性,这样就可以成为小额支付的工具。


    在加密资产市场不稳定时,我们可以选择把波动性大的比特币、以太坊等换成Dai,以此来保值,而无需退出加密市场,USDT干的就是这个事,但是USDT是被一家中心化的公司控制的,最近还被美国监管部门指控。


    所以,Dai的去中心化属性是其一大卖点。


    除此以外,Dai还可以用于支付领域。虽然Dai没有增值作用,但是对于像委内瑞拉这样通货膨胀严重的国家,使用Dai这样的稳定币作为支付工具是一个不错的选择。


    Dai是在以太坊上运行的第一个稳定币项目,自项目上线以来,市值达到7.7千万美元,供应量7.7千万个。


    截图来源于coinmarketcap


    据Dai官网的数据显示,持有Dai的人达到12万。


    Dai还有个姐妹币,MKR,是管理整个Dai借贷系统的代币,名叫MakerDAO,一个去中心化自治组织


    拥有这个MKR代币不仅可以决定借Dai的利率,还可以用于支付借Dai的费用,和整个Dai的生态系统息息相关。


    MKR持有者投票决定Dai利率


    据coinmarketcap数据显示,MKR市值达到4亿美元,市值排名22位。



    Dai的生态系统很先进,融入了很多金融属性,是DeFi领域的领先者,如果能够持续改善存在问题,将会是一个很有潜力的项目。



    3

    DeFi存在的问题


    我们还拿Dai来举例证明DeFi的问题。


    Dai的问题很明显,首先是用户体验问题,DeFi是基于以太坊平台开发的智能化借贷、稳定币系统。


    所以要使用这个借贷系统就需要拥有一个以太坊账户,而相比于现在的互联网产品,注册、登录以太坊账户是一件挺麻烦的事,这对于吸引新用户是一个阻碍。


    其次,Dai的利率并没有优势。


    在使用Dai的时候,要用相应的资产抵押,比如你想借100个Dai,那么需要用一定比例的ETH抵押,还需要支付利息,这个利息比一般的中心化的借贷产品要高。


    根据Loanscan.io最新数据,使用Dai融资的年化利率10.17%到16.50%不等;而币安提供的中心化产品USDC借币的年化利率为7.29%。


    对于DeFi的用户来说,大多数融资利率超过了中心化产品,而且可能借币还不如在大交易所更便利。


    根据公开数据,DeFi类项目的平均质押率超过3倍(323%);MakerDAO的抵押借 DAI需要3.12倍的资产质押,也就是意味着要借出100美金的资金,需要抵押价值312美金的数字资产。


    而币安上用户要借100美金的ETH,只需要90美金的资产。


    从商业的本质来看,用户追求的是更高的效率及更低的成本,从这个角度来看,以借贷为代表的DeFi项目似乎很难建立自己的优势。


    去中心化是手段,并不是目标,DeFi项目如何能够解决这些核心问题,是决定DeFi能不能大范围普及的核心。


    看来,DeFi的路依然很长,用利率高、用户体验差导致的用户量太少是急需要解决的问题,但是DeFi也为区块链指明了一个方向,这个方向无疑比做社交更有可能落地。


    声明:文章仅作分享交流之用,不作投资建议;部分图片来自网络。




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