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2019
09/11
00:01
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  • 中国央行(PBOC)北京总部对比特币背后技术的研究即将达到高潮。据《福布斯》报道,曾在中国建设银行担任全球金融战略主管直至2012年的 Paul Schulte 表示,中国央行将推出一种政府支持的加密货币,并在未来几个月向包括阿里巴巴、腾讯在内的七家机构发行。
    Paul 透露,这7家机构分别是世界最大的银行中国工商银行,世界第二大银行中国建设银行,中国央行,中国农业银行,中国最大的两家金融科技公司阿里巴巴和腾讯,以及中国银行业协会银联 (Union Pay) 将首先接收这种央行数字货币。
    另一位参与这种被称为 DC/EP (数字货币/电子支付) 的央行数字货币研发工作的人士也证实,当这种全新的数字资产推出时,这7家机构将最先接收,并补充称还可能有第8家机构也将成为首批接收的机构之一。
    这位消息人士拒绝透露第8家机构的名称,但证实该加密货币背后的技术从去年开始就已经准备就绪,最早可能在今年11月11日这个称为“光棍节”的中国最繁忙的购物日推出。
    该消息人士称,在推出时,这些接收机构将负责向13亿中国公民和其他使用人民币开展业务的人分发这种数字货币。该消息人士补充称,中国央行希望通过与西方的代理行建立关系,最终让美国和其他地方的消费者可以使用人民币,并称“这是计划,但不会马上实现。"
    中国央行利用一系列中国受信的机构来分散这种加密货币的计划,让人想起目前正在世界各地蔓延的其他一些想法。例如,Facebook 计划推出的 Libra 加密货币将得到各国央行发行的一篮子法定货币的支持,美国的万事达 (Mastercard) 和优步 (Uber)、英国的沃达丰 (Vodaphone) 和阿根廷的帕戈 (Mercado Pago) 等公司也将对 Libra 提供支持。
    上周,英国央行 (Bank of England) 行长 Mark Carney 也提出了一种由多家央行支持的新货币的想法,以取代美元作为全球储备货币。
    Paul Schulte 认为,中国的 DC/EP 数字货币与 Libra 和 Mark Carney 提议的的“合成霸权货币”(SHC) 的区别在于,Libra 只不过是早期的计算机代码,SHC 似乎也仅仅是 Mark Carney 的想法,而中国的数字货币已经准备好推出了。
    Paul 表示:“中国正大力推进改革,推出加密货币。它将是第一家这样做的央行。”
    央行发行的数字货币(CBDC)会不会成为一种趋势呢?
    什么是CBDC?
    CBDC或国家数字货币是由联邦监管机构发行和控制的虚拟货币。因此,它们受国家的完全监管。与大多数加密货币一样,CBDC并不是去中心化的,相反,它们只是法定货币的数字形式。
    因此,发行CBDC的中央银行不仅成为这些货币的监管机构,同时也成为其客户的账户持有人。每个CBDC单位,都类似于分布式账本技术(DLT)下纸钞的安全数字形式。
    CBDC可被视为中央银行对加密货币日益普及的回应,加密货币在设计上超越了监管机构的职权范围,但反过来,CBDC可以充分利用加密货币的便利性和安全性,将这些功能与传统银行系统经过时间考验的功能相结合,使这些货币的流通既受到监管,又有资金储备的支持。
    与电子支付区别大
    针对普通老百姓来说,基本的支付功能在电子支付和央行数字货币之间的界限实际上是相对模糊的。对此,穆长春表示,央行未来投放的央行数字货币在一些功能实现上与电子支付有很大的区别。
    穆长春认为,从宏观经济角度来说,电子支付工具资金转移必须通过传统银行账户才能完成,采取的是账户紧耦合的方式。而央行数字货币是账户松耦合,即脱离传统银行账户实现价值转移,使交易环节对账户依赖程度大为降低。同时,像现金一样易于流通,有利于人民币的流通和国际化,并实现可控匿名。
    穆长春还强调,人民银行数字货币必须有高扩展性、高并发的性能,适用于小额零售高频的业务场景。为了引导人民银行数字货币用于小额零售场景,不对存款产生挤出效应,避免套利和压力环境下的顺周期效应,可以根据不同级别钱包设定交易限额和余额限额。另外,可以增加一些兑换的成本和摩擦,以避免在压力环境下出现顺周期的情况。

    CBDC带来的影响与挑战

    “有几个指定机构正在设计不同的技术路线来开发数字货币和电子支付。获胜者将会被公众和市场接受,这是一个竞争的过程”穆长春说,同时他还强调了数字资产必须由央行监管。
    中国数字货币技术更完善
    “中国版数字货币项目称之为DC/EP,即数字货币和电子支付工具。其功能属性与纸钞完全一样,只不过是数字化形态。我们对它的定义是‘具有价值特征的数字支付工具’。”穆长春对于中国版数字货币进行了清晰定义。
    中国版数字货币不需要账户就能够实现价值转移。具体场景中,只要手机上有DC/EP的数字钱包,不需要网络,只要两个手机碰一碰,就能实现转账功能。传统电子支付在没有信号的环境中无用武之地,而DC/EP不需要网络就能支付,因此也被称之为收支双方“双离线支付”。
    “即便是Libra也无法做到这一点。”穆长春表示。此外,中国版数字货币不需要绑定任何银行账户,摆脱了传统银行账户体系的控制。
    在电子支付手段如此发达的今天,央行为何执着于研发数字货币?穆长春强调,首要目的是为了保护货币主权和法币地位,需要未雨绸缪。
    同时,DC/EP的推出也考虑到居民消费的隐私权。穆长春表示,公众有匿名支付的需求,但如今的支付工具都跟传统银行账户体系紧紧绑定,满足不了消费者的匿名支付需求,也不可能完全取代现钞支付。而央行数字货币能够解决这些问题,它既能保持现钞的属性和主要价值特征,又能满足便携和匿名的诉求。
    央行对技术路线保持中性
    穆长春表示,目前DC/EP采用的是双层运营体系——人民银行对商业银行,商业银行或商业机构对公众。这意味着将有一些商业机构也将参与数字货币运行之中,既符合我国国情,又能调动市场机构积极性。
    此前有媒体报道称,央行将在未来几个月内正式推出国家支持的数字货币“DC/EP”,初期将向工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、阿里巴巴、腾讯以及银联7家机构发行。
    穆长春透露,央行数字货币研发不预设技术路线。Libra是混合架构,DC/EP也是混合架构。但在这个层面,央行保持技术中性,不干预商业机构技术路线选择。商业机构向公众兑换数字货币时,采用区块链技术还是传统账户体系都可以。无论采取哪种技术路线,央行都能适应。
    他表示,DC/EP的投放过程跟纸钞投放一样。商业银行在中央银行开户,按照百分之百全额缴纳准备金,个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包。DC/EP依旧是M0替代,具有法偿性。
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