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2019
10/31
19:56
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    文章来源:链向财经

    7月17日,Libra币负责人马库斯在Libra币发行听证会上说:“我相信,如果美国不引领数字货币和支付领域的创新,其他人将会这样做,特别是中国。”其实早在2014年,中国央行就开始了数字货币的研发和筹划,至今已经进行了5年,目前已取得一定成效。

    在10月27日的上海首届外滩金融峰会上,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆出席会议并发表主题为“数字化重塑全球金融生态”的演讲,提到了央行推出的数字货币DCEP(Digital Currency Electronic Payment),是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。它的功能和属性跟纸钞完全一样,只不过它的形态是数字化的。

    对于DCEP的管理,央行采用的是“双层运营”的模式:个人和企业通过商业银行或者商业机构开立数字货币,就像现在的现金一样,用户在手机APP上,通过银行卡就可以兑换DCEP。而央行主要管理商业银行,并不能直接面对用户。

    另外,黄奇帆也表示:“人民银行对于DCEP的研究已经有五六年,我认为已趋于成熟。中国人民银行很可能是全球第一个推出数字货币的央行。”

    央行的数字货币VS虚拟货币

    根本区别在于发行者不同:央行数字货币是指数字化人民币,直接与法币挂钩,发行主体是央行,具有强大的国家主权背书,有国家信用作为支撑,可被用于真实的商品和服务交易,任何中国机构和个人均不能拒绝收付DCEP。

    而虚拟货币虽然也是价值的一种数字表达,但其并非由中央银行或公共权威机构发行,也不一定与某一法定货币挂钩,只有在被个人和机构接受的时候才能作为支付手段,进行电子化转移、储藏或交易。

    另外,像比特币、莱特币等这一类的虚拟货币本质上也并非货币,虚拟货币不像国家发行的法定货币有国家信用支撑,其投机性受到监管趋紧和技术问题等因素影响,价格也常常大起大落。

    央行的数字货币VS支付宝、微信支付

    央行的数字货币和微信、支付宝有本质上的区别,支付宝、微信支付都算不上数字货币,只是基于电子账户实现的一种支付方式,支付宝和微信支付中的“钱”是电子货币,而非数字货币。而央行数字货币的功能与纸币地位相同,只是央行数字货币是以数字化的形式展现,需要下载手机数字钱包使用。

    另外,就支付和转账的条件来说,微信、支付宝需要在联网的环境下进行,且需要绑定银行卡。而与传统手机支付不同的是,DCEP可以完全脱离网络的存在,只是一串经过认证的加密数字,你可以保存在任何介质之中随身携带。即便在没有网的情况下,只要手机能够正常开机就可以进行支付,实际上跟随身带着现金并无区别。

    央行数字货币DCEP对我们的影响

    央行法定数字货币将采用双层运营体系,并坚持中心化的管理模式,延续现有中央银行和商业机构分工协作提供现金服务的运营架构。央行数字货币可以像现金一样易于流通,将给普通老百姓支付带来方便性、快捷性、安全性和更高的稳定性。

    央行数字货币的出现,最受冲击的便是居民手中的纸币,未来现金需求可能会下降到大多数消费者无法广泛使用的程度,慢慢被DCEP所取代。也有人提问说有了DCEP,那我们的银行卡还有存在的必要吗?

    其实对于这个问题,央行数字货币研究所筹备组组长、科技司副司长姚前就曾解释称,银行卡作为一种媒介,起到了鉴权的作用(是指验证用户是否拥有访问系统的权利),这也就是说,银行卡承载了账户、密码的作用,用于识别用户身份。但是随着技术进步,以后用户身份认证会被其他鉴权方式所取代,比如指纹认证、面部认证、电子钱包等等。因此,随着技术进步,银行卡未来也可能会消失。

    电子支付是时代发展的趋势,央行发行DCEP代表着数字经济的到来,可以预见,DCEP对于当前的货币体系或将是一次大变革,让我们共同期待。

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